财越年轻开始越好，这样可以更早的享受复利的威力，绝对可以受益终生。

一个家庭要有资产负债表，这是十几年来我的理念并坚持。资产方的资产一定要安全，能够钱生钱，产生现金流，还要流动性合理。

家庭还要有合理的负债，最好的就是房贷，利率低，期限长。我可以明确告诉你，有钱最好也不用提前还。我个人买房，每月需还房贷五万多点，但靠房子贷款理财取得的稳定收益会超过每月还款额几千元。所以就没有理由提前还。

上面三段讲的是大概的理念，下面讲简单的产品，复杂的对大家也没用，就不说了。

1、存款。这是最基本的，最安全的。四大行、股份制行收益太低，我建议买一些民营银行的存款，只要不超过50万，都是保本的，因为有存款保险保障，活期利率都在4%左右。

 

2、大额存单。也是保本的，安全。起点有的20万30万，四大行高点50万80万，期限一般三年期，也有五年期的，收益大概4.15-4.20%左右。可选择按月结息，相当于每月给你发点工资。急用钱也可提前支取，但给你的利息要扣掉一部分。

 

3、理财。基本是银行理财、券商理财、保险理财等。保本理财现在很少了，大都是不保本的。因为监管要逐步打破刚兑。所以买理财还要看其投的底层资产是什么。当然，银行理财整体看还是安全的，不过收益越来越低。

理财有活期的，有定期的，也就是开放式和封闭式的。我因为要逐步买基金，所以都选的活期的，收益大概3.5%左右，总比余额宝高吧。就不上图了。

4、国债逆回购。很安全，但收益也很低。做股票的钱可买，一般下午三点半之前都行，刚好收盘后操作，但苍蝇也是肉啊。

 

5、信托。门槛比较高，一般100万起，年化收益7-8%左右，以前收益高，而且刚兑。最近一两年开始打破刚兑，而且暴雷项目挺多，不建议购买。当然，全国68家信托公司，排名靠前的还是值得信赖。

6、买房。刚需随时可以买。如是投资就不建议了。北上广深目前均价六七万，假设十年翻一倍，那得多贵了。再说，十年翻一倍，收益也很一般啊。房子的照片就不上了。（有些留言的建议我不买基金，说买房多香，他们还停留在十年前的思维，还自以为是，我不想说啥）

7、商铺。一铺养三代的时候过去了。如果买，大型社区的门面房可以审慎考虑，其他的谨慎。一般年收益率超过5-6%就算不错的了。

8、收益高的比如p2p、众筹等，千万别碰。即使是特别熟的人搞的，也不要碰。我就吃过两次熟人的亏，碍于面子投了，损失惨重。 再说一遍，大家别碰。

9、至于私募股权、艺术品、纪念币、各种虚拟币、股指期货、炒汇等等，不适合广大民众，不再谈。

10、保险。还是建议大家，尤其是家庭收入骨干还是要上的。保险品种很多，我很头疼，建议大病险是要考虑的。

11、股票、基金。我认为基金更适合大众，股票适合有一定专业知识和操作技能的。我是看好未来股市的，不然2019年初不可能卖房重新回到股市。因为前面一直讲这些，此处就不多讲了。

以上都是个人实操，没别的意思，就是希望大家多点理财知识，不要上当受骗，管理好自己的钱。仅供参考。

祝大家理好财，让余生无忧！