明确了三个时间段

通过对几家银行的相关公告的梳理，记者发现此次细则主要进一步明确了几个问题：

一是调整规则。由于LPR定价改革和住房贷款利率下限调整，规则均明确了三个时间段，即2019年10月7日前发放（且已转换为LPR定价）、2019年10月8日（含）至2022年5月14日（含）、2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款利率下限。

二是调整方式。多家银行均表示将在2023年9月25日起主动进行批量下调，无需客户申请。对于因政策调整导致首套房认定发生变化而符合规则的，可以于2023年9月25日起在贷款银行进行申请，后续银行会进行认定，符合后及时调整。调整后均当日生效。

三是利率不会上调。由于每位购房者贷款利率不同，因此也会出现贷款利率可能低于所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限的情况（尤其是在2022年10月规则调整后，不少城市利率低于全国利率下限LPR-20bp的情况），如果出现，银行不会调整，即不会造成因调整后利率上调至政策下限的情况。

究竟能省多少钱？

事实上，对于广大申请了房贷的消费者来说，有两个事情无疑是比较关心的，一是自己究竟能省多少钱？

细则出台后，许多人都开始算起账来。

“根据细则，不同的三个时间段具体的情况也不同。”易居地产研究院总监严跃进将三个时间段贷款百万购房的情况向记者一一举例：

2019年10月前购房的，其房贷利率重新定价规则是从“LPR+高基点”调整为“LPR+0基点”。当年购房者比较高的利率可能为5.8%。那么按照现在的规则，其利率可以为“现在的LPR+0基点”，即4.20%+0%=4.2%。

如此对比，100万贷款本金30年期等额本息，其原来总利息为111万、月供5868元。而现在总利息为76万、月供4890元。如此对比，总利息少支付35万、月供即每月少还978元。

2019年10月-2022年5月期间买房的，其房贷利率重新定价规则是从“LPR+高基点”调整为“LPR+0基点”。当年购房者的较高利率大概为6.3%。那么按照现在的规则，其利率最低可以做到4.2%+0%=4.2%。如果按此计算，100万贷款本金30年期等额本息，其原来总利息为123万、月供6190元。而现在总利息为76万、月供4890元。如此对比，总利息少支付47万、月供即每月少还1300元。

2022年5月份后买房的，其利率重新定价规则为从“LPR+高基点”调整为“LPR-20基点”。这个期间购房者的房贷利率大概较高的为5.2%。按照现在的规则，其利率最低可以做到4.2%-0.2%=4.0%。如果按此计算，100万贷款本金30年期等额本息，其原来的总利息为98万、月供为5491元。而现在的总利息为72万、月供为4774元。如此对比，总利息少支付26万、月供即每个月少还717元。