第一家开业的民营银行、第一款产品便成为“爆款”，背靠腾讯这棵大树，微众银行这样的起点自然令人称羡。

时间如白驹过隙，走过8个年头的微众银行如今已拥有3.6亿个人用户，以中国14亿人口数相比较，相当于3.9个人里就有一个人使用微众银行，且个人用户数赶超“零售之王”招商银行的1.8亿人，相当于其个人用户数的2倍，海量的用户规模想低调也难。

然而，身处其中的人也丝毫没有放松的机会，近日，微众银行2022年度业绩亮相。从数据上看，微众银行依然是民营银行“一哥”。

截至2022年末，该行总资产4738.62亿元，同比增长8%；营收与净利润均实现增长，其中营收353.6亿元，净利润89.4亿元，同比分别增长34.7%、29.8%；依靠微信等渠道引流，全年该行发放贷款总额3370亿元，同比增长28%。

图源：年报

“在这微众成长史上值得铭记的一年，我们以更克制的发展速度和更稳健的业绩表现，交出了一份尚可的答卷。”微众银行行长李南青在年报中表示。

“一份尚可的答卷”，言外之意，或许是横在他们面前的资产质量以及经营贷规模的下降。在资产质量上，2022年微众银行不良贷款率为1.47%，较年初上升0.27个百分点。什么原因导致不良率的抬升，接下来将如何控制风险？

背靠大树好乘凉？

为何说微众银行依然是民营银行”巨头“？这从银保监会披露的数据可窥见一斑。

2022年商业银行累计实现净利润2.3万亿元，同比增长5.4%。2021年，该数据增速为12.6%，可见2022年商业银行在增利方面承压。而微众银行净利润增长近30%，还略高于民营银行29.41%的平均净利润增速，不得不说，微众银行在经营方面有着自身的独特之处。

对比城商行，其中宁波银行2022年净利润231亿元，对应总资产2.37万亿元；上海银行2022年净利润223亿元，对应总资产2.88万亿元；而微众银行89亿元净利润，对应4739亿元总资产。微众银行的赚钱能力之强不言而喻。

截至2022年末，微众银行发放贷款总额为3370亿元，比上年末增加737.91亿元，增长28%。其中，企业贷款1420.56亿元，占比42.15%，比上年末增加4.96个百分点；个人贷款1886.38亿元，占比55.98%。其中，个人消费贷占52.02%，个人经营贷款占比3.96%。

微众银行2014年成立，截至2022年末，作为发起人，腾讯持有微众银行32.73%的股份，二股东则是医药大佬朱保国旗下控股公司深圳市百业源投资有限公司，以及深圳富豪林立旗下深圳市立业集团，二者均持股15.58%。

除此之外，剩余的前十大股东持有微众银行的股份在2%-7%之间。其中，深圳市淳永投资有限公司的背后为博裕投资；“网球名将”晏紫持有57.49%股权的横岗投资，背后则是福建“玻璃大王”的信义家族；以及参股多家金融公司的“涌金系”等。